Mua nhà cần credit bao nhiêu?
Không có một con số chung cho mọi người. Mỗi loại loan có mức credit tối thiểu khác nhau, và credit càng cao thì lãi suất và điều kiện vay thường càng tốt.
Mức credit tối thiểu theo loại loan
Đây là mức tham khảo theo quy định chung của từng chương trình. Mỗi lender có thể đặt yêu cầu cao hơn (gọi là overlay), nên nói chuyện với loan officer vẫn là bước quan trọng nhất.
- FHA: thường từ 580 với 3.5% down payment; từ 500–579 có thể cần 10% down.
- Conventional: thường từ 620 trở lên.
- VA (cựu quân nhân): không có mức tối thiểu cố định theo luật, nhưng nhiều lender yêu cầu khoảng 580–620.
- Jumbo loan (số tiền vay vượt giới hạn conforming): thường cần credit cao hơn, khoảng 700 trở lên.
Credit ảnh hưởng đến gì ngoài việc được duyệt?
Credit ảnh hưởng đến lãi suất, chi phí mortgage insurance (PMI) và số tiền cần để dành. Chênh lệch vài chục điểm có thể làm thay đổi tiền trả hàng tháng đáng kể trong 30 năm.
Lender cũng xem Debt-to-Income ratio (DTI), lịch sử việc làm và tiền dự trữ — credit chỉ là một phần của hồ sơ.
Cách cải thiện credit trước khi mua
Nếu dự định mua trong 6–12 tháng tới, đây là thời điểm tốt để chuẩn bị.
- Trả mọi hóa đơn đúng hạn.
- Giữ số dư thẻ tín dụng dưới khoảng 30% hạn mức, càng thấp càng tốt.
- Không mở thẻ mới hoặc vay mua xe trong thời gian đang xin loan.
- Kiểm tra credit report miễn phí và khiếu nại thông tin sai.
Thông tin mang tính giáo dục chung, không phải tư vấn pháp lý, thuế hay cho vay. Hãy hỏi loan officer, luật sư hoặc CPA cho trường hợp cụ thể.
